Detsembri kokkuvõte

Head seda aastat!

Terve detsembri istusin nagu sütel ja vaatasin aktsiaturul toimuvat suure põnevusega. Oleks ainult vaba raha olnud, küll oleks positsioone suurendanud. Kahjuks vaba raha eriti ei olnud ja peaaegu terve kuu suutsin ennast kontrollida, kuid viimasel börsinädalal ei pidanud vastu ja soetasin juurde Merko Ehituse (MRK1T) aktsiaid hinnaga 9,30 eurot ja 9,25 eurot tükk. Sain taas natuke keskmist alla. Kuigi ei tasu vist mainida, et tegin taas ülelennu ja oleksin jaanuaris saanud aktsiad veel odavamalt osta.
merko ost detsembris 2018
Rohkem detsembris aktiivseid tegevusi ei teinud ja vaatasin kuidas portfelli väärtus sulab nagu kevadine lumi. Enamus aktsiapositsioone olid suuremas või väiksemas miinuses. Tagantjärele tarkusena võib tõdeda, et möödunud aastal tehtud aktsia ostud oleks pidanud jätma kõik detsembrisse. Portfelli tootluse “päästjaks” sai novembris soetatatud LHV võlakirjad, mis tegid kuuga korraliku tõusu ning silusid ära aktsiate langusest tekkinud miinuse.

Mintose laekumised olid enam-vähem plaanipärased, kuigi aasta viimasel kuul suurenes märgatavalt võlas olevate laenude arv. Estategurus aga on viimastel kuudel asjad üsna hapuks läinud. Eraisiku kontol olevast 15 laenust 6 osas on algatatud võlamenetlus. Ei ole just meeldiv perspektiiv uueks aastaks. Lähiajal igatahes Estategurusse raha lisada ei kavatse, sest tundub, et Estateguru poolt on laenu taotlejate ja projektide riskide hindamisel  kõvasti võssa pandud. Oleksid võinud uue visuaali asemel tegeleda sisuliste asjadega.

Passiivselt teenisin detsembris Estategurust 17,42€, Mintosest 85,41€, LYXOR ETF MSCI EMU Value ETF dividendid 5,01€ ja iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF dividendid 4,46€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu detsembris 112,30€.

Investeerimine, Blogi, Minusampo
Portfelli jagunemine 2018 detsembri lõpus.

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus.
Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

Advertisements

Novembri kokkuvõte

Jälle üks kuu möödas. Vaatamata sellele, et peale Investeerimisraadio saadet nr 159 on mõned blogijad teatanud, et nemad tavapärases vormis kuuülevaateid enam ei tee, olen mina otsustanud siiski jätkata. Sest lisaks endale ajaloolise mälu tekitamise kõrval loodan, et kunagi tulevikus loevad seda blogi ka minu lapsed ja saavad sellest innustust ning mõistavad kui visalt raha tuleb.

Novembris vaatasin üle aasta alguses tehtud aktsiate ostmise exceli ja leidsin, et on õige aeg teha viimane soetus. Lisasin portfelli Harju Elektri (HAE1T) aktsiad hinnaga 4,4 eurot tükk. Selle hinna pealt võiks eeldatav dividendi tootlus olla ca 5% ja ka LHV analüüside pakutav õiglane väärtus Harju Elektri aktsiale on kõrgem (5-5,5 eurot). Teadagi on eeldamine kõigi jamade ema ja nagu juba traditsiooniks on saanud, siis ostsin ennast sisse tibakene kallimalt kui võinuks, nagu juures olevalt graafikult näha.
Harju nov

Oktoobri ülevaates juba kirjutasin, et LHV Group kuulutas välja allutatud võlakirjade avaliku pakkumise intressimääraga 6,0% aastas ja lunastustähtajaga 28.11.2028. Interessimäär ei ole teab mis suur, kuid samas pakutav intress on suurem kui enamusel Tallinna börsil pakutavatel aktsiatel. Mina olin nagunii otsimas enda portfelli uut instrumenti ja võlakirjad olid üks võimalik valik ning LHV võlakirja puhul meelitas mind ka kvartaalne stabiilne passiivne tulu. Seega oli üsna lihtne otsustada ja märkimise viimasel päeval sisestasin orderi võlakirjade ostmiseks. Emissiooni esialgne maht märgiti 3,2 korda üle, kuid LHV aktsionärina ja kliendina sain soovitud koguse kenasti kätte. Nüüd on ca 14% portfellist võlakirjade all.

Mintosest ja Estategurust laekusid intressid plaanipäraselt, raha kuhugi ei lisanud. Bondorast väljumine on aga täielik ikaldus, sest sinna on mul jäänud 93 pankrotistunud laenu ja need tiksuvad tõenäoliselt veel aastaid tagasi. Aga veel ei ole ma valmis pankrotistunud laene miinus 80% ära müüma.

Passiivselt teenisin novembris Estategurust 13,76€, Mintosest 87,19€ ja Baltic Horizon Fondi intressid 130€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu novembris 230,95€.

Investeerimine,blogi,MinuSampo
Portfelli jagunemine 2018 novembri lõpus.

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus.
Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

Oktoobri kokkuvõte

Võtsin täna aega ja panen enda oktoobri tegemised kirja. Taustal käib Investeerimisraadio saade nr 159, kus muude teemade kõrval Kristi ja Tauri räägivad ka blogijate kuuülevaadetest, affiliate linkidest, sisuturundusest jms. Olen suuresti nendega nõus ja isegi veeretan mõtet, et kaua veel ning millistel eesmärkidel seda blogi edasi pean. Aga esialgu kavatsen veel jätkata ja peamiselt endale ajaloolise mälu tekitamise eesmärgil.
Oktoober aga oli oodatust põnevam kuu, sest börsidel käis kõva andmine ja seepärast passisin hoolega peale, et teha mõned täiendavad ostud eesmärgiga saada ostuhinna keskmist alla. Seekord jäi sõelale Siauliu Bankas (SAB1L), sest olin suvel sisenenud üsna kõrgel (0,504€/tk) tasemel ning nüüd avanes hea võimalus soodsamal tasemel juurde osta. Ostsin aktsiaid juurde lausa kahel korral ning vastavalt 0,46€/tk ja 0,436€/tk tasemelt. Trendi tabasin, kuid oleksin võinud veits kannatlikum olla. Igatahes sain keskmist alla ja see oligi eesmärk.
siauliu okt
LHV Kasvukontole lisasin juurde dividendi maksja iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF-i (ISPA) ja alustasin ka mikroinvesteerimisega. Mikroinvesteerimine võimaldab kasvatada oma investeerimisportfelli märkamatult, investeerides automaatselt iga LHV deebetkaardi maksega kuni 1 euro enda Kasvukontole. Lisaks kuulutas LHV Group oktoobris välja allutatud võlakirjade avaliku pakkumise. LHV pakub avalikult kuni 16 000 LHV allutatud võlakirja nimiväärtusega 1000 eurot, intressimääraga 6,0% aastas ja lunastustähtajaga 28.11.2028. Interessimäär ei ole teab mis suur, sest näiteks ühisrahastuses pakutakse kõvasti rohkem ja kõvemad mehed kirjutavad oma blogides kordades suurematest numbritest, kuid samas pakutav intress on suurem kui enamusel Tallinna börsil pakutavatel aktsiatel. Mina olen otsimas enda portfelli uut instrumenti ja võlakirjad olid üks võimalik valik. Võlakirjade puhul meelitab mind kvartaalne stabiilne passiivne tulu. Eks kaalun võimalikud riskid läbi ja teen oma otsuse.
SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats UCITS ETF (SPYW) maksis oktoobris välja järjekordsed dividendid. Mintosest ja Estategurust laekusid intressid plaanipäraselt. Mintosesse lisasin üle pika aja täiendavalt raha. Eraisiku Estateguru kontolt väljumine käib ja oktoobrist võtsin sealt välja ca 350 eurot. Bondorast väljumine on täielik ikaldus, sest sinna on mul jäänud 93 pankrotistunud laenu ja need tiksuvad tõenäoliselt veel aastaid tagasi.

Passiivselt teenisin oktoobris Estategurust 16,23€, Mintosest 66,27€ ja SPYW dividendid 40,10€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu oktoobris 122,60€.

Investeerimine, blogi, minusampo
Portfelli jagunemine 2018 oktoobri lõpus.

 

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

Septembri kokkuvõte

Ajee! September läbi. Peaaegu midagi ei toimunud. Nii võiks taas kuu lühidalt kokku võtta. Laekus natuke dividende ja intresse ning tegin teoks Baltic Horizon Fondi osakute investeerimiskontole tõstmise. Panin kuu alguses investeerimiskonto kaudu ostuorderi hinnaga 1,27 eurot turgu ja nädalaga oli soovitud kogus käes. Seejärel panin müügiorderi teisel kontol olnud osakutega turgu hinnaga 1,29 eurot ja kahe nädalaga sain osakud kõik müüdud. Ehk oleks võinud müügiga natuke oodata, sest täna on hind juba 1,31 eurot, aga kes meist ikka see tark on. Igatahes tegu sai tehtud ja väike kasum tasku pistetud. Saatsin ka kohe avalduse Baltic Horizon Fondi, et nad edaspidi makstavatelt intressidelt tulumaksu maha ei arvestaks. Lisaks sai septembris taagana kaelas rippunud kinnisvara müüdud ja seoses sellega sain lahti ka eluasemelaenust. Milline kergendus!

Kõik muu läheb plaanipäraselt. Laekusid EXSA (iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF) dividendid ja Baltic Horizon Fondi intressid. Mintosest ja Estategurust laekusid ka intressid plaanipäraselt. Kuhugi raha juurde ei lisanud ja välja ka ei võtnud. Excel ütleb, et olen kuuga kasvatanud portfelli 2,46% ja aasta algusest 20,8%.

Passiivselt teenisin septembris Estategurust 11,76€, Mintosest 42,72€, EXSA dividendid 9,50€ ja  Baltic Horizon Fondi intressid 125€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu septembris 188,98€.

Selleks korraks kõik. Ärge unustage rehve vahetada, talv tuleb!

Investeerimine, Blogi, Minusampo
Portfelli jagunemine 2018 septembri lõpus.

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

Augusti kokkuvõte

Ajee! August läbi. Midagi ei toimunud. Nii võiks kogu augusti lühidalt kokku võtta. Dividende ei laekunud ja raha ka ei olnud, mida investeerida. Veeretasin vaid tasakesi mõtet, et kuidas saada oma tavakontolt Baltic Horizon Fondi osakud investeerimiskontole. Kunagi Baltic Horizon Fondi osakuid märkides ei osanud mõelda maksude tasumise erisuse peale võrreldes aktsiatega ja seepärast pean nüüd laekuvatelt intressidelt tasuma tulumaksu. Investeerimiskonto annaks aga võimaluse tulumaksu maksmist edasi lükata. Vastavat kirjandust uurides on aga selgunud, et niisama lihtsalt  osakute ühelt kontolt teisele tõstmisega asja ära ei lahenda ning seepärast pean vist olemasolevad osakud müüma ja siis investeerimiskonto kaudu uuesti ostma. Või on veel mingi võimalus?

Alates augustist investeerin Mintoses ainult ettevõtte kaudu ja kohe sain korraliku kirve  – rohkem kui 50% portfellist osteti Mogo poolt tagasi ja kuna portaalis pakutavate laenude intressid olid alla 10% ning järelturul toimetamiseks polnud ka aega, siis tiksusin pool kuud rahas. Lõpuks tegin uue reegli ja andsin raha 10% Läti laenudega uuesti välja. Kuu viimastel päevadel tuli Mintos välja uue hindamissüsteemiga, kus laenukontoritele on pandud konkreetse kontori riskitaset näitavad tähistused alates A kuni D. Kus siis A on kõige madalama riskitasemega laenukontor ja D sisuliselt pankrotis laenukontor. Kellel rohkem huvi, siis saab nendega tutvuda siin. Momendil investeerin ainult A-kategooria laenukontorite laenudesse.

Estateguru portaalis viskas uusi laene peale nagu Vändrast … kuid kuna olen eraisikuna väljumas ja ettevõtte kontol vaba raha ei olnud, siis kiibitsesin niisama. Estateguru andis septembriks hoiatuse, et neil tuleb septembris rohkelt uusi võimalusi investeerimiseks. Kui sinul veel ei ole kontot (Investor Toomas – kasuta võimalust!), siis ära enam niisama passi, võta julgus kokku ja alusta investeerimist kasutades selleks minu koodi.

Passiivselt teenisin augustis Estategurust 9,41€ ja Mintosest 50,93€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu augustis 60,34€, mis on viimaste aastate väiksem summa kuus. Omamoodi rekord. Aga pole viga, püss on laetud ja küll ükskord see pauk ka tuleb. Ajee!

Investeerimine, blogi, Minusampo
Portfelli jagunemine 2018 augusti lõpus.

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

Juuli kokkuvõte

Juhtusin täna lugema Delfis intervjuud Andres Viisemanniga, kus jäi silma tema ütlus: “Kapital sünnib ainult siis, kui kulutad vähem, kui teenid, ning paned vaba raha tootlikult tööle. Ma ei mõtle siin ainult aktsiate ostmist. Rikkus sünnib siis, kui mõeldakse nagu ettevõtja – kevadel pannakse kartuleid üks vagu rohkem maha, sügisel müüakse osa neist kasumiga ära ja järgmisel aastal pannakse maha kaks vagu rohkem. See on hea algus.” Väga sümpaatne minu arvates.

Head asjad mööduvad ja ununevad kiiresti, nii ka möödunud juuli. Ometi toimus juulis nii palju. Lõppes jalgpalli MM, kuigi tulemus ei olnud mulle just meelt mööda, aga seekord sedasi. Puhkasin, reisisin lähematele ja kaugematele maadele ning nautisin erakordselt ilusat suve. Kuumad ilmad sobivad mulle hästi.

Juulis sain lõpuks ühelepoole ka Mintose eraisiku kontoga. Sain enamus laene müüdud vahetult enne Mogo tagasiostukampaaniat, kuid mõned kümned laenud läksid müüki ka kampaania käigus. 14.07.2018. a oli kontol kena summa raha ja 0 (null) laenu. Sirvides oma märkmeid avastasin, et esmakordselt olin Mintosesse kandnud raha 14.07.2015. a ehk siis täpselt 3 (kolm) aastat tagasi. Kolme aasta jooksul investeerisin suures osas Mogo autolaenudesse, Gruusia ja Läti kiirlaenudesse ning olid mõned üksikud muud laenud. Kokku teenisin kolme aasta jooksul eraisikuna Mintosest umbes täpselt 1460€ miinus maksud. Kandsin laekunud summad Mintosest samal päeval välja – endamisi mõeldes, et sellega on nüüd kõik, kuid minu üllatus oli suur, kui järgnevatel päevadel tiksus mulle Mintosest endiselt intresse ja tiksub tänaseni. Juuli lõpuks oli kogunenud juba natuke üle 17 euro. Huvitav kaua see jätkub…?

mintos_31.07.18
Mintose kolme aasta tulemus

Eelmise kuu postituses lubasin, et vähendan ühisrahastuse osakaalu oma portfellis, sest olen ühisrahastuses nüüd kogu protsessi ise läbi teinud ja kogenud kuidas käib ühisrahastuses järelturul portfelli likvideerimine ja kui kaua see aega võtab. Seepärast otsustasin riskide vähendamiseks oma osalust ühisrahastuses vähendada. Mintosest laekunud raha aga oli vaja kiirelt ära paigutada, teate küll seda tunnet, kui raha käes “sügeleb”. Võtsin lahti aasta alguses tehtud plaani ja asusin seda realiseerima. Lugesin enda rahustuseks veel läbi LHV analüüsid ja sättisin orderid sisse. Mõne nädalaga sain kõik orderid realiseeritud ja selle tulemusena on nüüd minu portfellis mitu uut aktsia positsiooni. Ostsin Siauliu Bankas’t (SAB1L) hinnaga 0,504€/tk, Merko Ehitust (MRK1T) hinnaga 9,75€/tk, Tallinna Kaubamaja (TKM1T) hinnaga 9,14€/tk ning LHV Groupi hinnaga 10,95€/tk. Nende ostudega on nüüd aktsiate osakaal portfellis tõusnud 48% peale. Ühisrahastuse osakaal aga langenud 14% peale. Loodan nendest ostudest tuleval aastal kõvasti täiendust dividendi laekumistele.

Portfell jagunemine 07.2018
Portfelli jagunemine

Juulis langes veel üks oluline teetähis minu teekonnal. Nimelt tõusis minu portfelli koguväärtus üle 50 000 euro. Juulis laekusid kontole ka VAL (MSCI EMU Value ETF – Euroopa väärtusettevõtted) dividendid.

Bondorast suurt midagi tagasi ei tulnud ja endiselt on seal ca 300 euro väärtuses punases laene. Võlas põhiosa on 132,01€.

Estategurusse raha ei lisanud ja kuhugi ei investeerinud ka. Intressid enamasti laekusid.

Passiivselt teenisin juulis Estategurust 20,84€, Mintosest 95,25€, VAL dividendid 30,31€ ja Tallinki dividendid 60€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu juulis 206,40€.

juuli_2018
Kogu portfelli jagunemine 2018 juuli lõpus.

 

 

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

Juuni kokkuvõte

Täna lõpuks leidsin üles oma arvuti ja natuke aega, et eelmine kuu kokku võtta. Aeg on lennanud väga kiiresti ja on olnud palju suviseid tegemisi ja jalgpalli vaatamist. On tõesti olnud ilus suvi, täpselt nagu lapsepõlves.

Juunis potsatasid lõpuks kontole kaua oodatud Tallinna Sadama (TSM1T) aktsiad. Oli palju põnevust ja ootamist, aga sain just sellise koguse nagu olin arvestanud. Selleks pidin küll märkima kahe konto kaudu, kuid tulemus oli täpselt see, mida olin sihtinud. Olen väga rahul, sest jälle üks dividende maksev aktsia portfellis lisaks. Juunis laekusid kontole ka Tallinna Vee (TVEAT) ja EXSA (iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF DE) dividendid.

Bondorast õnnestus juunis väikese allahindlusega ära müüa kõik rohelised laenud ja nüüd on sinna jäänud veel 100 ca 300 euro väärtuses punases (pankrotis) laenu.

Mintoses vähendasin jõuliselt eraisiku kontol olevaid laene ja tõstsin üle 3500€ raha välja. Loodan Mintoses eraisiku konto sulgeda juba juuli lõpus.

Estateguru portaalis lõppesid ka mõned laenud ja sain natuke raha välja kanda, kuid kuna järelturg puudub, siis konto sulgemine on seal väga aeglane protsess.

Kuna nüüdseks olen ühisrahastuses kogu protsessi ise läbi teinud ja kogenud kuidas käib ühisrahastuses järelturul portfelli likvideerimine ja kui kaua see aega võtab, siis otsustasin riskide vähendamiseks oma osalust ühisrahastuses vähendada. Võtan natuke kasumit laualt ära ja suurendan enda aktsiaportfelli. Ei taha mõeldagi, et mis juhtub siis, kui asjad majanduses kisuvad kiiva ja kõik oma laene müüma tõttavad.

Passiivselt teenisin juunis Bondorast 1,36€, Estategurust 28,49€, Mintosest 149,91€, EXSA dividendid 10,01€ ja Tallinna Vee dividendid 126€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu juunis 315,77€.

Investeerimine, blogi, minusampo
Portfelli jagunemine 2018 juuni lõpus.

 

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.