Kriisi õppetunnid I

Tere jälle!

Lubasin küll, et rohkem ei kirjuta, kuid nagu öeldakse, siis head kriisi ei saa jätta kasutamata.  Ja sellepärast otsustasin, et teen peamiselt endale ajaloolise tõe huvides portfellist ülevaate ka siis, kui kehvemad ajad on käes. Panin postituse pealkirjaks “Kriisi õppetunnid I”, ehk siis terasem lugeja võib järeldada, et tuleb veel II ja miks mitte ka III. Lubada ei julge, kuid momendil tundub, et nii lihtsalt me ei pääse…

Kui päris algusest alustada, siis millalgi jaanuari keskel tundus, et kõik on liiga ilus, kuigi ärevad uudised Hiinast oleksid võinud tulukese põlema panna (mõttekoht endale!) ja mängisin mõttega kõik aktsiad rahaks teha, aga noh, sinna see idee jäi.  Tõsi, analüütikute prognooside peale müüsin jaanuari alguses enamuse Tallinna Vee aktsiatest ja olen pidanud seda nüüd kibedasti kahetsema. Ei ole mul olnud head ajastust Tallinna Veega. Olen ikka ja jälle ostnud tipust või selle lähedalt ja müünud enne suuremat tõusu.

Aktsiad

Nagu juba mainitud, siis enamus Tallinna Vee aktsiaid müüsin jaanuaris. Aga rohkem ei ole midagi müünud. Asusin kriisi alguses koheselt ostupoolele, sest tundus hea võimalus odavalt head kraami saada. Mäletate ehk veel – vetsupaberiralli? Tagantärele tarkusena tuleb tõdeda, et ilmselgelt alustasin ostmisega liiga vara, kaugelt liiga vara! Õppetund number 1 – oota rahulikult ja ära torma kohe turule, läheb veel hullemaks.
Õnneks ei loopinud raha lihtsalt turule, vaid ostsin ühe väikese erandiga ainult neid aktsiaid, mis mul portfellis juba olid ja tingimusega, et hind peab olema väiksem keskmisest. Ostsin juurde Merkot, Harju Elektrit, Tallinki, Baltic Horizon Fundi ja erandina lisasin portfelli näpuotsaga Coop Panga aktsiad hinnaga 0,923€ aktsia. Alguses ostsin suuremate summade eest suuremaid koguseid, aga siis jõudis pärale, et tehingutasusid ju enam ei ole. Sellest tulenevalt õppetund number 2 – osta langeval turul väikeste kogustega ja n.ö redelda. Hiljem olen ostnud väikeste summadega ja väikeste kogustega 10-100 aktsia kaupa. Kasvukonto kaudu ETF’e ostmist olen jätkanud regulaarselt igal kolmapäeval. Kõige punasematel nädalatel panin kasvukontole topelt või rohkem tavapärasest summast.

Ühisrahastus

Mintoses panin automaatse investeerimise kinni 24.02 ja alates sellest kuupäevast olen raha välja kandnud. Võib öelda, et pool sain välja ja pool on sees. UK Peachy kontori jama suutsin tänu kiirele tegutsemisele (müüsin järelturul nulliga maha) vältida. Armeenia (Finko) jamasse jäi sisse õnneks vaid 1/10, sest laenude väljastamise ja tagastamise tsükkel oli mulle soodne.  Juurde momendil ei investeeri, automaadid seisavad ja kõik laekuv raha tuleb tagasi koju.

Omarahas tõstsin intressid maksimaalseks ja investeerin ainult 5A laenudesse. Märts oli veel enamvähem, aga aprillis on intresside laekumine ja põhiosa “loss” suhteliselt võrdne. Erilist optimismi mul Omaraha osas ei ole, sest tundub, et (majandus)kriis süveneb.

Estategurus on kõik laenud võlas ja selgituste asemel käib ainult mingi ###!!!??? Õnneks sain ühe pikalt võlas olnud laenu järelturul väikese kasumiga müüdud ja nüüd olen põhimõtteliselt sellest portaalist plussiga väljas. Kui kunagi peaks veel need sisse jäänud paar laenu laekuma, siis see on ainult boonuseks.

Õppetund number 3 – ühisrahastusest saavad jama korral välja esimesed/kiiremad, teistele jääb vaid lootus, et äkki saab kunagi raha tagasi.

Õppetund number 4 – kriisi ajal ära looda dividendidele! Enamik Tallinna börsil olevatest firmadest on dividendid kas tühistanud või pannud otsuse ootele. Mõned meeldivad erandid on olnud, aga pigem jääb sellel aastal ja ilmselt ka järgmisel aastal dividenditulu minimaalseks.

Portfelli jagunemine 2020 märtsi lõpus.

Porfell vs iShares STOXX Europe 600 ETF

 

Portfelli tootlus 2020

 

Lõpetuseks väike tagasiside rahajutud.ee meeskonnale. Palun tehke midagi portaali kujundusega! See on lihtsalt õudne ja täiesti loetamatuks muutunud rohkete reklaamide tõttu. Eriti kehva on tahvli või safariga lugeda.

rahajutud.ee kuvatõmmis

 

 

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

2019 kokkuvõte ja mõtted 2020. aastaks

Alustuseks võin kohe öelda, et 2019 oli väga hea investeerimisaasta. Portfelli maht kasvas mühinal ja aasta lõpuks oli see juba üle 100K. Ja see number ei sisalda kinnisvara, autot, ämma kapsamaad ega ka III pensionisammast. Kogu portfelli kasv oli möödunud aastal ca 12,8% ja passiivselt teenisin enda jaoks rekordilise summa ehk ca 6400 eurot. Ülemöödunud aastaga võrreldes on see ca 2,5 korda rohkem. Enamus portfelli kasvust tuli siiski veel sisse pandud uuest rahast.

Portfelli tootlus 2019

Enim teenisin möödunud aastal Mintosest ca 1800 eurot, teiseks tulid LHV võlakirjad ja kolmandaks Tallinna Kaubamaja. Parima tootluse tõi Tallink Grupi aktsia ca 12,3%, teisena Mintos ja kolmanda koha saavutas Merko Ehitus.

Passiivne sissetulek 2019

Vaadates tagasi 2019. aastale, siis arvan, et edu tõi fookuse hoidmine ja üsna konservatiivne lähenemine raha paigutamisel. Pidasin 99% kinni aasta alguses tehtud plaanist ja vaba raha läks sinna, kuhu oli planeeritud. Tõsi, mõned kõrvalekalded plaanist LaMuu ja Ampleri näol tulid sisse, kuid need summad olid suhteliselt väikesed. Ühisrahastuses hoidsin samuti plaanist kinni ja suunasin vaba raha ainult Mintosesse ja Omarahasse. Ei ole kunagi näinud vajadust oma vähest raha paljude erinevate portaalide vahel jagada. Viimaseid arenguid arvestades võib selle üle vaid rõõmu tunda. Suuremat pilti vaadates oli aga vist kõigil hea aasta ja minu tulemus ei ole midagi märkimisväärset.

Mõned mõtted ja lubadused ka 2020. aastaks.

2015. aastal selle blogiga alustades oli minu eesmärgiks dokumenteerida enda investeerimisteekonda vähemalt 5 aastat või 100K portfelli saavutamiseni ning jätta enda lastele reaaleluline tõestus, et järjepidevalt säästes ja investeerides on võimalik ka väikeste summadega alustades koguda arvestatav higivaba sissetulek.
Mind ennast on need viis aastat tohutult arendanud ja investeerimisest on saanud tõsine hobi ning blogimine on aidanud hoida fookust ja vahel ka mõtteid koguda. Samas tunnen, et olen ca viis aastat ja 68 postitust hiljem kõik ära kirjutanud, mis ma olen tahtnud kirjutada ning seepärast otsustasin, et see on selle blogi viimane* postitus.

Olen kõikidele blogi lugejatele väga tänulik, olge terved ja edukaid investeeringuid!

 

 

 

 

 

 

 

* Jätan endale õiguse oma otsust muuta.

Detsembri kokkuvõte

Jätkuvat uut investeerimisaastat!

Detsembris kasvas portfell 1,1%, mis teeb möödunud aasta portfelli tootluseks kokku 12,8%. Pole paha tulemus, kui arvestada, et ülemöödunud aasta reaaltootluseks jäi vaid 0,6%. Suuremat pilti vaadates oli aga vist kõigil hea aasta ja minu tulemus ei ole midagi märkimisväärset. Ise muidugi olen rahul.

Inbank AS kuulutas detsembris välja allutatud võlakirjade avaliku pakkumise intressimääraga 6,0% aastas ja lunastustähtajaga 19.12.2029. Interessimäär ei ole teab mis suur, kuid samas on intress suurem kui enamusel Tallinna börsil pakutavatel aktsiatel ja intressid makstakse välja kvartaalselt. Osalesin, kuid kahjuks sain kätte ainult miinimumi ehk 2 võlakirja, sest emissioon märgiti kõvasti üle. Nüüd on portfellist ca 17% võlakirjadesse pargitud.

Laekus Tallink Grupp aktsiakapitali vähendamise väljamakse, EXSA (iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF) ja VAL (LYXOR ETF MSCI EMU Value ETF) dividendid.

Estategurust olen jätkuvalt väljumas ja võrreldes eelmiste kuudega muutusi ei ole.  Kõik laenud, mis olid võlas, olid seda jätkuvalt ka detsembris. Seegi vähene informatsioon ja lubadused, mis võlas laenude kohta portaali postitatakse, enamasti ei päde. Eelmisest aastast on mul Estategurust ainult negatiivsed emotsioonid.

Mintoses oli detsembris omajagu pusimist. Portaalis oli õigete numbrite kuvamisega pikalt segadus ja seoses pühadega oli intresside laekumisega probleeme. Lisaks sain väikese negatiivse üllatuse osaliseks, kui selgus, et laenukontorid Dinero ja Varks on tegelikult firma Finko erinevad kaubamärgid. Kuna viimastel kuudel olin just investeerinud Dinero ja Varksi lühiajalistesse laenudesse, siis peale uudise avaldamist kohendasin natuke reegleid, sest Finko osakaal portfellis oli kasvanud juba üle 35%.

Omarahas läks aasta viimastel nädalatel sagimiseks ja sain kontol seisnud raha uutesse laenudesse tööle. Kahjum põhiosa müügist tuli detsembris 13,02€. Loodan, et jaanuaris aktiivsus jätkub ja saab laekuva raha uuele ringile saata.

Passiivselt teenisin detsembris Mintosest 148,87€, Omarahast 50,07€, EXSA (iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF) ja VAL (LYXOR ETF MSCI EMU Value ETF) dividende laekus 14,54€ ning Tallink Grupp aktsiakapitali vähendamise väljamakse 140€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu detsembris 353,48€.

Portfelli jagunemine 2019 detsembri lõpus.

Kui kellegil tekkis nüüd küsimus, et kuidas ma oma portfelli haldan ja tootlust arvutan, siis selleks ma kasutan tarkvara nimega PortofolioPerformance. Tarkvara koduleht on küll saksakeelne, kuid tarkvara ise kasutatav ka ingliskeelsena. Julgen soovitada!

 

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

Oktoobri kokkuvõte

Minu investeeringute portfell tegi oktoobris viimaste kuude parima tulemuse – portfelli tootlus oli oktoobris 1,2%, mis teeb selle aasta tootluseks kokku 10,9%.
Oktoobri suurimaks ja positiivsemaks uudiseks oli Estateguru järelturu ja Tuleva III samba fondi avamine. Vahetasin kohe esimesel päeval oma LHV Pensionifond Indeks Pluss osakud soodsama Tuleva III samba pensionifondi vastu. Natuke dubleerimiseks Kasvukontoga nüüd läheb, aga ma ei ole veel otsustanud kuidas edasi, sest mõlemal fondil on omad head ja vead.

Estategurus panin kohe peale järelturu avanemist pooled portfellis olnud laenudest müüki ja sain loetud minutitega neist kõigist lahti. Mõne laenu puhul kaotasin küll vähesel määral viivised ja intressid, aga sain põhiosa tagasi. Jätsin alles vaid need laenud, kus põhiosa ei ole suur. Ootan ära ja vaatan, mis nendest laenudest lõpuks saab.

Estateguru portfell 31.10.2019 seisuga

Oktoobris maksid omanikutulu iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF (ISPA) ja SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats UCITS ETF (SPYW).

Mintoses kõik tavapärane. Intressid laekusid ja kõik laekunud raha läks uuele ringile. Oktoobris investeerisin enamuse tagasi tulnud rahast Varksi 11-11,5% lühilaenudesse.

Omarahas samuti tavapärane kuu. Raha läheb visalt välja. Kohati tundub, et laenajad täiesti kadunud. Loodan, et aasta viimastel kuudel olukord paraneb seoses pühadega. Intressid laekusid, kuigi kollaste laenude osakaal kasvab ja kahjum põhiosa müügist tuli oktoobris 5,25 eurot.

Passiivselt teenisin oktoobris Estategurust 21,62€, Mintosest 163,69€, Omarahast 51,59€ ja ISPA dividende 5,53€ ning SPYW dividende 57,71€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu oktoobris 300,14€.

Portfelli jagunemine 2019 oktoobri lõpus.

 

Juba etteruttavalt panen kirja oma mõtted ka Coop Panga aktsiate avaliku pakkumise kohta. Peale uudiste avaldamist, et Coop Pank tuleb börsile, võtsin aega ja lugesin läbi peaaegu iga infokillu, mis Coopi aktsiate IPO kohta kirjutati. Lõpuks otsustasin, et vaatan vähemalt esialgu seda asja kõrvalt. Põhjuseks järgmised asjaolud: a) panganduse osakaal minu aktsiaportfellis on juba 22%, b) dividendi ei maksta (esialgu), c) suhtarvude järgi on pakutavad aktsiad kallid, d) vaba raha nappus. Loodan, et neil läheb kenasti ja võib olla tulevikus soetan osaluse ka Coop Pangas.

 

 

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

Septembri kokkuvõte

Septembris läks natuke paremini kui augustis. Portfelli tootlus oli lausa 0,2%. Unustasin eelmises postituses mainida, et tegime augustis abikaasaga suure otsuse ja soetasime endale päris oma kodu. Selleks sai võetud ka eluasemelaen ja seepärast on nüüd mõneks ajaks võimalused portfelli raha lisada üsna kesised. Aga õnneks ei pidanud selle suure soetuse pärast portfelli kallale minema. Lisaks sellele alustasin ühe projektiga, mis samuti viib esialgu suurema summa välja, aga seejärel peaks hakkama kenasti tagasi tiksuma. Projekti tulemus  peaks saama valmis novembris. Ise olen väga elevil ja kui kõik valmis, siis kirjutan sellest pikemalt.

LHV Group uute aktsiate märkimisel ei osalenud ja kontole laekunud märkimisõigused müüsin hinnaga 0,54 eurot tükk. Peamiseks märkimise mitteosalemise põhjuseks oli vaba raha nappus ja asjaolu, et aktsiaportfellis on panganduse osakaal juba niigi 22%. Laekusid iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF (EXSA) dividendid. Eelmises postituses kirjutasin, et raha kuhugi ei lisanud, siis tegelikult see ei olnud päris tõsi. Sest tegelikult olen juba mitu aastat iga kuu väikese summa pannud LHV Kasvukonto kaudu indeksfondidesse. Lisaks kasutan ka Kasvukonto mikroinvesteerimise võimalust.

Estategurus tuli tagasi üks laen ja sain välja kanda 120 eurot. Aga no läheb ikka vaevaliselt see väljumine. Nende ridade kirjutamise ajal on juba teada, et Estateguru tuli välja järelturu võimalusega, aga sellest kirjutan järgmise kuu postituses. Kuu lõpu seisuga on Estateguru 12 laenust 9 võlas, 2 pikendatud ja ainult 1 plaanipärane. Nagu ka juuresolevalt pildilt näha on.

Estateguru portfelli 30.09.2019 seisuga

Mintoses läks september tavapärast rada, kuigi intressid on üsna alla ja tuli taas nikerdada, et raha võimalikult kõrge intressiga tagasi tööle saaks. Investeerisin peamiselt Varksi ja Dinero 10% lühilaenudesse.

Omarahasse raha ei lisanud, sest endiselt läheb raha väga visalt välja. Sain mõned tagasiostud ja kaotasin põhiosa 4,93 eurot. Endiselt on üleval küsimus, et kuidas põhiosa kaotus tuleks raamatupidamises kajastada? Palun jagage kommentaariumis kogemusi. Ja head soovitused intresside osas on endiselt teretulnud.

Passiivselt teenisin septembris Estategurust 2,71€, Mintosest 156,45€, Omarahast 39,04€ ja LHV Group märkimisõiguste müügist 11,34€ ning EXSA dividende 16,63€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu septembris 226,18€.

Portfelli jagunemine 2019 septembri lõpus.

 

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

Juuli kokkuvõte

Juuli oli mul traditsiooniliselt puhkusekuu. Võtsin sellel aastal puhata rohkem, kui varasematel aastatel. Tundub, et sai hästi puhatud, sest väga enam ei mäleta, mis juulis investeerimise vallas toimus. Pean vist edaspidi hakkama jooksva kuu kohta märkmeid tegema.

Portfelli tootluseks tuli juulis 1,9% (inflatsioon oli juulis 2%), mis teeb aasta algusest kokku 9,4%.  Pole paha, aga lootsin enamat. Aga nii kord on – teed plaane, aga siis üks mees teisel pool lompi säutsub midagi ja turud lähevad jälle kolinal allamäge.

Laekusid Merko Ehituse (MRK1T), Tallinki (TAL1T) ja LYXOR ETF MSCI EMU Value ETF (VAL) ning iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF (ISPA) dividendid. Peale paari nädalat passimist ja “õiget” hinda oodates ostsin tagasi Tallinki aktsiad hinnaga 0,964 eurot tükk. Oleksin võinud veel natuke oodata, aga läks nagu tavaliselt.

Mintoses katsusin võimalikult palju investeerida kõrge intressiga laenudesse, sest karta oli, et see lõbu kaua ei kesta. Jooksutasin Mintoses lõppenud laenude peal seda skripti ja tulemused näitavad, et üsna kasulik on lühiajalistesse laenudesse investeerimine. Eriti kui võrreda omavahel tulusust ja kui kaua raha ühes laenus kinni on.

 

Omarahasse lisasin raha. Pole veel päris hästi pihta saanud, kuidas Omaraha “mootor” töötab. Panen intressid paika, nagu soovitab, kuid ikkagi läheb raha väga visalt välja. Head soovitused on teretulnud!

Passiivselt teenisin juulis Estategurust 22,81€, Mintosest 175,13€, Omarahast 22,55€, Merko Ehituselt laekus dividende 500€, Tallinkilt 100€ ja LYXOR ETF MSCI EMU Value ETF dividendid 53,17€ ning iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF 7,88€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu juulis 882,08€.

Portfelli jagunemine 2019 juuli lõpus.

 

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

Juuni kokkuvõte

Juunis jäin inflatsioonile alla ja seda hoolimata minu portfelli kõigi aegade teisest parimast tulemusest. Portfelli tootluseks tuli kõigest 0,1%. Lohutab see, et aasta algusest on tootluseks kokku  7,5%.

Laekusid Baltic Horizon Fund intressid, Tallinna Vee (TVEAT) ja Tallinna Sadama (TSM1T) dividendid ning iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF (EXSA) dividendid. Mingis meelte segaduse hoos müüsin Tallinki (TAL1T) aktsiad. Või noh mitte päris. Lihtsalt Tallinki aktsia hind vajus juunis nii madalale, et otsustasin kahjumi vältimiseks aktsiad müüa. Teine põhjus, mis aktsiad müüsin, oli see, et TAL1T positsioon oli mul tavakonto kaudu ostetud ja katsun sellised positsioonid soodsa võimaluse korral müüa ja investeerimiskonto kaudu tagasi osta. Arvestasin, et aktsia hind vajub veel ja seega saan aktsiad investeerimiskontole soodsamalt tagasi osta aga tundub, et seekord tabasin müügiga edukalt põhja. Kuna mul nende aktsiate tagasi ostmisega nüüd nii kiiret ka ei ole, siis ootan sobivat kohta uuesti sisenemiseks.

Merko Ehituse aktsial (MRK1T) oli juunis dividendi ex-day ja aktsia hind vajus mulle sobivaks, kasutasin võimalust ja soetasin aktsiaid juurde hinnaga 9,1 eurot tükk. Märkisin juurde LHV allutatud võlakirju intressimääraga 6,0% aastas. Emissiooni maht märgiti ka seekord kõvasti üle ja kahjuks soovitud kogust kätte ei saanud. Aga LHV aktsionärina ja kliendina sain ikkagi mõned kätte ja nüüd on ca 17% portfellist võlakirjade all.

Mintoses läks juunis kõva ralli lahti. Intressid tõusid mühinal ja kuulutati taas välja cashback kampaania. Kasutasin võimalust ja müüsin enamuse portfellis olevatest 9,5-11,5% laenudest ning suunasin vabanenud raha kõrgema protsendiga laenudesse. Kuna  järelturul käis samuti kõva andmine, siis mul erilist lootust esialgu ei olnud, et üldse õnnestub madala intressiga laenusid maha müüa. Esimestel päevadel osutusid minu kartused tõeks ja müüki sisuliselt ei toimunud, v.a mõned Rootsi 10% laenud. Siis aga korjasin FB Mintose sõprade grupist üles kellegi soovituse, et järelturule tuleb laenud panna müüki iga päev uuesti ja soovitatavalt hommikul 8-9 vahel. Tõenäoliselt Mintose “mootor” käib esmalt üle kõik uued müüki pandud laenud ja siis edasi vaatab vanemaid. Seda nippi kasutades õnnestus enamus madalama protsendiga laene kenasti ära müüa ilma allahindlust tegemata.
Lisaks eelnevale tuli Mintos juunis välja uue toote Mintos Invest & Access’ga millest mina suure kaarega eemale kavatsen hoida. Loodan siiralt, et selle toote tulekuga ei alga Mintose allakäik, sest uued (parimad) laenud lähevad automaatselt uuele tootele ja  teised saavad selle, mis üle jääb. Esialgu suuri muutusi märgata ei ole olnud. Seega momendil Mintoses kõik hästi!

Estateguru – midagi head pole endiselt öelda ja seepärast on mulle kohati arusaamatult positiivsed olnud juunis loetud #InvestorToomase ja #Rahapuublogi lood Estateguru kohta. Nagu ma juba varem olen kirjutanud, siis enim häirib mind Estateguru puhul investorite teavitamine, mis on endiselt täiesti puudulik! Arva ära, mis on järgneval pildil valesti?

#3032 Rekonstrueerimislaen – kuvatõmmis Estateguru lehelt 10.07.2019

Väike vihje – sujuvalt on juba kord pikendatud laenu lõpptähtaega liigutatud augusti viimasele päevale. Miks või mille alusel – ei mingit selgitust. Eks otsustage ise, kuidas sellist suhtumist investoritesse nimetada.

Väikese täienduse sai juunis ka minu krüptoraha kaevandamise projekt. Nimelt laekusid genesis-mining.com portaalist mulle viimased kaheaastase Ethereumi lepingu alusel kaevandatud 0.07985 ETH ehk ca 20 eurot. Lühidalt võib projekti  kokku võtta järgmiselt. 2017. aasta juunis portaali pandud 63 USD tõid mulle kahe aasta jooksul tagasi ca 85 eurot. Kahjumisse ei jäänud ja kogemuse võrra rikkam. Aga kui kedagi veel huvitab ja soovib proovida, siis genesis-mining.com portaalis on jälle avatud uued investeerimise võimalused.

Passiivselt teenisin juunis Estategurust 18,76€, Mintosest 157,33€, Omarahast 19,22€, Tallina Veelt laekus dividende 262,50€, Tallinna Sadamalt 405,62€ ja iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF dividendid 16,77€ ning Baltic Horizon Fund intressid 125€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu juunis 1005,20€.

Portfelli jagunemine 2019 juuni lõpus.

 

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

Mai kokkuvõte

Halvim mai viimase 7 aasta jooksul kuulutas üks punane leht hiljuti.  Minu portfelli jaoks oli ka kehv kuu. Hoolimata laekunud intressidest ja dividendidest tuli mai tootluseks -0,2%. Õnneks toimus juba juuni alguses kohe kiire taastumine.

Läksin siis ka kaasa Funderbeami LaMuu hullusega. Tõenäoliselt tabas mind FOMO (fear of missing out). Mingil hetkel läks FOMO üle ja olin valmis sellest investeeringust loobuma, kuid siis lõin käega ja otsustasin riskida. Vähemalt saavad lapsed suu magusaks, kui midagi (la)muud sellest ei tule.
EfTEN Real Estate Fundi märkimise aga jätsin ka sellel korral vahele, sest oman juba Baltic Horizon Fund’i osakuid ja ei taha sarnasesse valdkonda momendil rohkem investeerida. Plaan on hoopis märkida veel juurde LHV 6% võlakirju.

Mais laekusid Harju Elektri (HAE1T) dividendid ja LHV (LHV1T) võlakirja intressid. Omarahasse lisasin 500€ ja Mintosest võtsin 500€ välja LaMuu investeeringu tarbeks.

Aprillis otsustasin, et väljun täielikult Estateguru portaalist ja mais sain selle otsusele veel kinnitust juurde, sest järgmised laenud maandusid võlas olekusse. Tundub, et väljumine saab olema pikaajaline protsess. Estateguru juures häirib mind tegelikult enim asjaolu, et investoritele jagatav informatsioon on täiesti puudulik. Aga mis ma siin niisama ikka seletan. Üks pilt räägib rohkem, kui sada sõna.

Kuvatõmmis Estateguru portaalist 11.06.2019

Ootaks hilinenud või võlas laenude kohta operatiivsemalt informatsiooni. Fraasid “Laen liikus võlas staatusesse” või “uudised puuduvad” ei ole see mida mina investorina ootan.

Passiivselt teenisin mais Estategurust 4,57€, Mintosest 159,64€, Omarahast 8,20€, Harju Elektrist laekus dividende 72€ ja LHV võlakirja intresse laekus 150€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu mais 394,41€.

Portfelli jagunemine 2019 mai lõpus.

 

 

 

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

Aprilli kokkuvõte

Aprillis teenisin passiivselt esimest korda üle tuhande euro kuus. Seda peamiselt tänu Tallinna Kaubamaja ja Šiaulių bankasest laekunud dividendidele. Sellise tulemuse nimel on käidud pikk tee alates 2015. aasta kevadest ja veel pikem tee on minna, et sellised laekumised saaksid olema regulaarsed.

Tegin otsuse, et lõpetan investeerimise Estateguru portaalis. Eraisikuna alustasin väljumist juba möödunud aastal ja nüüd teen seda ka ettevõtte kontoga. Olen väsinud sellest, et mingid jõmmid panevad minu raha tuuri ja siis erinevate nõksudega väldivad raha tagasimaksmist. Üks õnnetu laen (Tolli 7 sildfinantseering) on võlas olnud 526 päeva, 526! Ma oleks võinud sinna investeeritud rahaga selle ajaga teenida väikese varanduse! Olen pettunud Estateguru hambutust tegutsemisest hilinenud ja võlas laenudega. Investoritele jagatav info on puudulik ja vahel kuude kaupa täiesti olematu. Seepärast otsustasin, et mina rohkem oma raha selles portaalis ei põleta.

Loodus aga tühja kohta ei salli ja seepärast avasin ettevõttele konto Omaraha.ee portaalis ja paigutasin sinna esimesed 500€. Esialgu jagan raha välja ainult 30-35% Eesti laenudesse. Saab näha, kas see otsus ennast õigustab, aga vähemalt ei pea aastaid ootama, kui laenud korstnasse lendavad.

Nagu eelnevalt juba mainitud, siis aprillis laekusid dividendid Tallinna Kaubamaja (TKM1T), Šiaulių bankase (SAB1L) ja ISPA – iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF-ilt ning SPYW – SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF-ilt.

Raha lisasin Omaraha portaali ja kord nädalas timmisin Mintoses reegleid, et raha parima protsendiga välja läheks. Mintoses on viimasel ajal intressid kenasti tõusnud ja tuleb reeglid aeg-ajalt üle vaadata, et raha madalama protsendiga välja ei läheks. Minu Mintose portfelli statistika näitab, et ca 30% Mogo laenudest on viivises. Kui siia juurde arvestada veel asjaolu, et Mogo on üks kontoritest, kes viivises laenudele intressi ei maksa, siis ma ei mõista neid investoreid, kes ainult Mogo laenudesse investeerivad. Isiklikult panin Mogo laenudesse investeerimise ajutiselt kinni, sest momendil pakuvad teised kontorid paremat tootlust.

Passiivselt teenisin aprillis Estategurust 10,04€, Mintosest 148,13€, Tallinna Kaubamajast laekus dividende 710€, Šiaulių bankasest 290€ ja SPYW 5€ ning ISPA dividende 2,20€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu aprillis 1165,37€.

Portfelli jagunemine 2019 aprilli lõpus.

 

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

Märtsi kokkuvõte

Kirjutan ruttu enda märtsi kokkuvõtte ka ära enne, kui ühes populaarses blogis nutt ja hala väga suureks läheb, tuti-pluti…
Märts mulle meeldib, siis jõuavad kohale esimesed suuremad dividendid nagu kuldnokad lõunast ja viskab rohkelt uudiseid peale peatsete dividendide kohta. Märtsis laekusid esimesena LHV Panga dividendid ja sellega seoses said kõik investeerimiskontot kasutavad investorid vastu pükse, seda tänu meie “suurepärasele ja selgele” maksupoliitikale. Nimelt 1. jaanuaril 2018 jõustus tulumaksuseaduse muudatus ja LHV dividendid olid esimesed, mida uue seaduse kohaselt välja maksti. Kellel rohkem huvi asjast teada saada, siis selgitus LHV foorumis asub siin.

Kas tuleb tuttav ette?

Veel laekusid märtsis Baltic Horizon Fondi intressid ja EXSA (iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF) dividendid. Kuna hiljuti sai Rahapuu blogist lugeda, et EXSA on Saksamaa regulatsioonide tõttu topeltmaksustamise ohver ja maksustamise mõttes investori jaoks väga kulukas lahendus, siis pean plaani see oma kasvukonto ostunimekirjast eemaldada ja midagi muud asemele võtta.

Kuhugi raha juurde ei lisanud, midagi juurde ei ostnud. Aeg-ajalt timmisin Mintoses reegleid, et raha ikka välja läheks. Estategurus tuli lõpuks koju Pringi ärilaen, mis oli pikalt võlas olnud. Asi seegi.

Passiivselt teenisin märtsis Estategurust 13,96€, Mintosest 137,39€, LHV Panga dividende laekus 52,50€ ja Baltic Horizon Fondi intresse 135€ ja EXSA dividende 3,90€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu märtsis 342,75€.

Portfelli jagunemine 2019 märtsi lõpus.

 

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.