Juuli kokkuvõte

Juuli oli mul traditsiooniliselt puhkusekuu. Võtsin sellel aastal puhata rohkem, kui varasematel aastatel. Tundub, et sai hästi puhatud, sest väga enam ei mäleta, mis juulis investeerimise vallas toimus. Pean vist edaspidi hakkama jooksva kuu kohta märkmeid tegema.

Portfelli tootluseks tuli juulis 1,9% (inflatsioon oli juulis 2%), mis teeb aasta algusest kokku 9,4%.  Pole paha, aga lootsin enamat. Aga nii kord on – teed plaane, aga siis üks mees teisel pool lompi säutsub midagi ja turud lähevad jälle kolinal allamäge.

Laekusid Merko Ehituse (MRK1T), Tallinki (TAL1T) ja LYXOR ETF MSCI EMU Value ETF (VAL) ning iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF (ISPA) dividendid. Peale paari nädalat passimist ja “õiget” hinda oodates ostsin tagasi Tallinki aktsiad hinnaga 0,964 eurot tükk. Oleksin võinud veel natuke oodata, aga läks nagu tavaliselt.

Mintoses katsusin võimalikult palju investeerida kõrge intressiga laenudesse, sest karta oli, et see lõbu kaua ei kesta. Jooksutasin Mintoses lõppenud laenude peal seda skripti ja tulemused näitavad, et üsna kasulik on lühiajalistesse laenudesse investeerimine. Eriti kui võrreda omavahel tulusust ja kui kaua raha ühes laenus kinni on.

Screenshot 2019-08-14-1  Screenshot 2019-08-14-2

Omarahasse lisasin raha. Pole veel päris hästi pihta saanud, kuidas Omaraha “mootor” töötab. Panen intressid paika, nagu soovitab, kuid ikkagi läheb raha väga visalt välja. Head soovitused on teretulnud!

Passiivselt teenisin juulis Estategurust 22,81€, Mintosest 175,13€, Omarahast 22,55€, Merko Ehituselt laekus dividende 500€, Tallinkilt 100€ ja LYXOR ETF MSCI EMU Value ETF dividendid 53,17€ ning iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF 7,88€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu juulis 882,08€.

Investeerimine, Blogi, Minusampo
Portfelli jagunemine 2019 juuli lõpus.

 

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

Advertisements

Aprilli kokkuvõte

Aprillis teenisin passiivselt esimest korda üle tuhande euro kuus. Seda peamiselt tänu Tallinna Kaubamaja ja Šiaulių bankasest laekunud dividendidele. Sellise tulemuse nimel on käidud pikk tee alates 2015. aasta kevadest ja veel pikem tee on minna, et sellised laekumised saaksid olema regulaarsed.

Tegin otsuse, et lõpetan investeerimise Estateguru portaalis. Eraisikuna alustasin väljumist juba möödunud aastal ja nüüd teen seda ka ettevõtte kontoga. Olen väsinud sellest, et mingid jõmmid panevad minu raha tuuri ja siis erinevate nõksudega väldivad raha tagasimaksmist. Üks õnnetu laen (Tolli 7 sildfinantseering) on võlas olnud 526 päeva, 526! Ma oleks võinud sinna investeeritud rahaga selle ajaga teenida väikese varanduse! Olen pettunud Estateguru hambutust tegutsemisest hilinenud ja võlas laenudega. Investoritele jagatav info on puudulik ja vahel kuude kaupa täiesti olematu. Seepärast otsustasin, et mina rohkem oma raha selles portaalis ei põleta.

Loodus aga tühja kohta ei salli ja seepärast avasin ettevõttele konto Omaraha.ee portaalis ja paigutasin sinna esimesed 500€. Esialgu jagan raha välja ainult 30-35% Eesti laenudesse. Saab näha, kas see otsus ennast õigustab, aga vähemalt ei pea aastaid ootama, kui laenud korstnasse lendavad.

Nagu eelnevalt juba mainitud, siis aprillis laekusid dividendid Tallinna Kaubamaja (TKM1T), Šiaulių bankase (SAB1L) ja ISPA – iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF-ilt ning SPYW – SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF-ilt.

Raha lisasin Omaraha portaali ja kord nädalas timmisin Mintoses reegleid, et raha parima protsendiga välja läheks. Mintoses on viimasel ajal intressid kenasti tõusnud ja tuleb reeglid aeg-ajalt üle vaadata, et raha madalama protsendiga välja ei läheks. Minu Mintose portfelli statistika näitab, et ca 30% Mogo laenudest on viivises. Kui siia juurde arvestada veel asjaolu, et Mogo on üks kontoritest, kes viivises laenudele intressi ei maksa, siis ma ei mõista neid investoreid, kes ainult Mogo laenudesse investeerivad. Isiklikult panin Mogo laenudesse investeerimise ajutiselt kinni, sest momendil pakuvad teised kontorid paremat tootlust.

Passiivselt teenisin aprillis Estategurust 10,04€, Mintosest 148,13€, Tallinna Kaubamajast laekus dividende 710€, Šiaulių bankasest 290€ ja SPYW 5€ ning ISPA dividende 2,20€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu aprillis 1165,37€.

Investeerimine, Blogi, Minusampo
Portfelli jagunemine 2019 aprilli lõpus.

 

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

Jaanuari kokkuvõte

Küll võttis mul kaua aega jaanuari kokkuvõtte kirjutamise alustamine. Ikka ja jälle oli mõni teine tegevus olulisem. Tunnistan ausalt, et üha raskem on leida motivatsiooni blogi kirjutamiseks. Mitte, et mu fookus investeerimiselt oleks muutunud kuhugi mujale, vaid kõik kuidagi sujub ja vajadus oma mõtteid jagada on lihtsalt vähenenud.

Jaanuaris juhtus selline asi, et blogi detsembri kokkuvõte sai kellegi poolt viite ja lingi LHV foorumisse seoses minu arvamusega Estateguru võlas laenude kohta. Ajaloolise tõe huvides tahan märkida, et selles blogis avaldatud arvamused ei ole mitte mingil juhul investeerimisalane nõu ega analüüs portaalide käekäigu kohta. Minu lause “Eraisiku kontol olevast 15 laenust 6 osas on algatatud võlamenetlus” oli pigem mõeldud selles valguses, et olen portfelli ise valinud ebaõnnestunult laenud, mis nüüdseks on võlas.

Tõenäoliselt sain jaanuaris ajalooliselt kõige suurema portfelli väärtuse tõusu, mis oli lausa üle 4000 euro ja seda tänu börsi taastumisele eelmise aasta viimasel kuul toimunud korrektsioonist.

Kasutasin kuu keskel võimalust, et Merko Ehituse aktsia hind oli endiselt 9,2 euro peal ja tegin teoks aasta esimese aktsia ostu. Sain taas keskmist alla ja lisaks boonusena magusad dividendid suvel.
Merko Ehitus (MRK1T)

Selleks aastaks rohkem suuremaid aktsiaoste mul tegelikult plaanis ei olegi, kui just mõnda riigifirmat börsile ei tooda või ei avane võimalust soodsalt mõne portfellis oleva aktsia keskmist alandada.
Tegin endale emotsiooniostude vältimiseks lihtsa tabeli, mis annab väikese kohendamise järel enne ostu hea ülevaate aktsia/ettevõtte seisu kohta. Mida rohkem on tabelis rohelist konkreetse aktsia/ettevõtte kohta seda kindlam on teha otsus aktsia soetamiseks.
Aktsia_tabel

Kuna eelmise aasta portfelli tootlus oli üsna naeruväärne, siis nuputasin erinevate võimaluste üle, et kuidas tänavu tootlust võiks tõsta – kuhu investeerida ja kuhu mitte. Otsustasin, et tänavu läheb raha ettevõtte kaudu Mintosesse, suurendan kolm korda summat, mis läheb iga kuu kolmandasse sambasse ja samuti summat, mis läheb iga nädal LHV kasvukonto kaudu erinevatesse ETF’sse. Kavatsen järgmisel kevadel tänu investeeringutele kolmandasse sambasse “kübarast” välja sikutada 20% tootluse*. Kuna selline võimalus on riigi poolt lauale pandud, siis tuleb see ära korjata. Seda enam, et mul on jäänud vähem, kui kümme aastat ajani, mil saan kolmandasse sambasse tehtud investeeringud soovi korral kasutusele võtta.

Laekusid ISPA (iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF) dividendid. Mintosesse lisasin suurema summa raha ja eesmärgiks oli see seal välja jagada mitte väiksema protsendiga kui 12%. Õnnestus. Estategurus on minu eraisiku portfelli seis endisel hapu.

Passiivselt teenisin jaanuaris Estategurust 15,52€, Mintosest 107,61€ ja ISPA dividendid 0,82€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu jaanuaris 123,95€.

Investeerimine, Blogi, Minusampo
Portfelli jagunemine 2019 jaanuari lõpus.

 

*Täiendav kogumispension ehk III sammas võimaldab täna saada 20% tulumaksusoodustust aasta jooksul tehtud sissemaksetelt, mis ei ületa 15% brutosissetulekust.

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

2018 kokkuvõte

Vaadates möödunud aasta tulemustele otsa ja tehes mõned rehkendused, tuleb tõdeda, et tulemused oli oodatust tagasihoidlikumad. Minu 2018. aasta portfelli tootlus, nagu jooniselt näha, oli aasta viimasel päeval 4%.

2018 aasta tootlusJa kui sellest veel arvata maha eelmise aasta inflatsioon, mis oli Eesti Panga andmetel 3,4%, siis reaaltootluseks jäi 0,6%.

Vaadates põhjustele silma, siis tuleb alustada natuke kaugemalt, kui möödunud aasta.
Esimene ja üsna suur miinus tuli portfelli sellest, et 2015. aastal ostsin portfelli Tallinna Vee aktsiaid hinnaga 14,8 eurot tükk, mis tollal tundus optimistlikult mõistlik tegevus, sest kuskilt tuli ju alustada ja dividendid olid ka korralikud. Vastupidiselt teistele investoritele otsustasin 2017. aasta talvel ja kevadel minna spekuleerima – lootes positiivset otsust Tallinna Vee ja Konkurentsiameti vahelisele kohtusaagale ning soetasin aktsiaid juurde tasemel 13,8 ja 13,7 eurot tükk, nagu järgnevalt jooniselt kenasti näha on.
tveat
Eelneva tulemusena sain portfelli Tallinna Vee rea lõppu kirjutada 2018. aasta lõpus miinus 1557 eurot. Tõenäoliselt jääb see veel pikkadeks aastateks suureks miinuseks minu portfellis, kuid otsustasin, et seda positsiooni maha ka ei müü. Las teenib dividendidega ennast tagasi.
Teise miinuse tõi portfelli möödunud kevadel börsilt lahkunud ja väikeinvestoritel mütsi silmadele tirinud Olympic Entertainment Group. Mis ma sellest asjast möödunud aastal arvasin, saab lugeda siit. Müüsin aktsiad küll mõnesaja eurose kasumiga lõpuks maha, kuid sellelt tehingult tuleb tänavu tasuda veel tulumaks, sest aktsiad ei olnud ostetud investeerimiskonto kaudu ning lootsin dividende, mis oleks olnud tubliks täienduseks möödunud aasta tootlusele.
Kolmanda miinuse tõid portfelli enamus 2018. aasta jooksul soetatud uued aktsiad, sest nagu enamusele teada on, siis tegid turud detsembris läbi korrektsiooni ja see mõjutas portfelli tootlust üsna kõvasti (vaata ka esimest joonist).

Harju Elekter (HAE1T)

Merko Ehitus (MRK1T)

Šiaulių bankas (SAB1L)

Neljanda miinuse tõi portfelli möödunud kevadel tehtud otsus asutada enda ettevõte ja sellest tulenevalt kolida kogu ühisrahastus ettevõtte alla. Teadupärast väljumiseks ühtegi kiiret lahendust ei ole, kuna Estategurus puudub järelturg ja Mintose portfelli järelmüük võttis aega kauem, kui olin arvestanud. Kogu selle sehkendamise nahka läks ka Mintoses Mogo cashback kampaanias osalemine, sest eraisiku kontol ei tahtnud seda enam teha ja ettevõtte kontol ei jõudnud. Kogu selle ümbertõstmise tagajärjel vähenes passiivne sissetulek ühisrahastusest ning lõpuks mõjutas see kogu aasta tootlust. Järgneval joonisel on sissetuleku vähenemine ka näha.
P2P_2018

Estategurus ja Bondoras olen endiselt veel eraisikuna sees, sest viimaste Estateguru laenude tähtajad peaksid lõppema tänavu suve lõpuks. Bondorast olen eelmise aasta algusest saadik väljumas ning sinna on jäänud veel mõnesaja euro väärtuses pankrotis laene. Väga suurt lootust enam Bondorast raha kättesaamisele ei pane. Tahan vaadata, mis nendest laenudest lõpuks saab ja kuidas Bondora lõpuks olukorra lahendab.

Viienda miinusena toon välja Kasvukonto kaudu soetatud indeksfondide aastalõpu miinuse, kuigi jamad algasid juba möödunud aasta alguses, kui kehtima hakanud MiFID’st (Markets in Financial Instruments Directive) regulatsioon rakendamise tulemusena teatas LHV, et nad ei tohi enam vahendada Kasvukontole USA ETF’e. Kuna ka minu suurim Kasvukonto ETF’i positsioon oli IVV’s (iShares Core S&P 500 ETF), siis olin sunnitud tegema mingi otsuse. Lugesin, kuulasin, mõtlesin ja lõpuks otsustasin oma positsiooni müüa. Jäin selle tehinguga küll plussi, kuid oleksin pigem soovinud selle positsiooni suurendamist ja laekuvate dividendide nautimist. Järgnevatel joonistel on minu portfellis olevate indeksfondide liikumine, nagu näha, siis sisenemise moment on üsna oluline, aga üks pilt räägib rohkem, kui…
EXSA2018

SPYW2018

VAL2018

ISPA2018

Aga mitte kõik ei läinud möödunud aastal kehvasti. Ladusin usinasti vundamenti tulevaste aastate tootlusele. Ja positiivse poole peale tuleb kanda kindlasti ka enda ettevõtte asutamine, osalemine Tallinna Sadama IPO’l, portfelli tootluse päästjaks saanud LHV allutatud võlakirjade avalikul pakkumisel osalmine ja osakute ostmine. Septembris tegin teoks Baltic Horizon Fondi osakute investeerimiskontole tõstmise. Panin septembri alguses investeerimiskonto kaudu ostuorderi hinnaga 1,27 eurot turgu ja nädalaga oli soovitud kogus käes. Seejärel panin müügiorderi teisel kontol olnud osakutega turgu hinnaga 1,29 eurot ja kahe nädalaga sain kõik müüdud ning keskmist kõvasti alla.
BHF2018

Portfelli jagunemine 2018

Aktsiate jagunemine 2018

Möödunud aasta alguses püstitatud eesmärgid (“Võtan eesmärgiks kasvatada passiivset tulu võrreldes möödunud aastaga 1,5 korda ehk ca 3650 euroni ja säästan aasta lõpuks vähemalt 6000 eurot meelerahufondi.”) jäid saavutamata ja tegelik passivne tulu oli 2546 eurot ning meelerahufondis oli aasta lõpuks täpselt null eurot.
Eesmärkide täitmisega läks nagu läks ja detsember vajus ka päris ära ning tegi meele väga mõruks, kuid lõpetuseks võin siiski öelda, et alates novembrist võiksin laulda Marko Matvere hääle ja sõnadega sedasi: “…nüüd olen miljuneer ja söön end rasva ja valge kinda sisse pistan käe…”, sest ühel kenal novembri päeval ületas portfell 1M verstaposti. Tõsi, seda küll esialgu eekides.

 

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus.
Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.

 

Oktoobri kokkuvõte

Võtsin täna aega ja panen enda oktoobri tegemised kirja. Taustal käib Investeerimisraadio saade nr 159, kus muude teemade kõrval Kristi ja Tauri räägivad ka blogijate kuuülevaadetest, affiliate linkidest, sisuturundusest jms. Olen suuresti nendega nõus ja isegi veeretan mõtet, et kaua veel ning millistel eesmärkidel seda blogi edasi pean. Aga esialgu kavatsen veel jätkata ja peamiselt endale ajaloolise mälu tekitamise eesmärgil.
Oktoober aga oli oodatust põnevam kuu, sest börsidel käis kõva andmine ja seepärast passisin hoolega peale, et teha mõned täiendavad ostud eesmärgiga saada ostuhinna keskmist alla. Seekord jäi sõelale Siauliu Bankas (SAB1L), sest olin suvel sisenenud üsna kõrgel (0,504€/tk) tasemel ning nüüd avanes hea võimalus soodsamal tasemel juurde osta. Ostsin aktsiaid juurde lausa kahel korral ning vastavalt 0,46€/tk ja 0,436€/tk tasemelt. Trendi tabasin, kuid oleksin võinud veits kannatlikum olla. Igatahes sain keskmist alla ja see oligi eesmärk.
siauliu okt
LHV Kasvukontole lisasin juurde dividendi maksja iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF-i (ISPA) ja alustasin ka mikroinvesteerimisega. Mikroinvesteerimine võimaldab kasvatada oma investeerimisportfelli märkamatult, investeerides automaatselt iga LHV deebetkaardi maksega kuni 1 euro enda Kasvukontole. Lisaks kuulutas LHV Group oktoobris välja allutatud võlakirjade avaliku pakkumise. LHV pakub avalikult kuni 16 000 LHV allutatud võlakirja nimiväärtusega 1000 eurot, intressimääraga 6,0% aastas ja lunastustähtajaga 28.11.2028. Interessimäär ei ole teab mis suur, sest näiteks ühisrahastuses pakutakse kõvasti rohkem ja kõvemad mehed kirjutavad oma blogides kordades suurematest numbritest, kuid samas pakutav intress on suurem kui enamusel Tallinna börsil pakutavatel aktsiatel. Mina olen otsimas enda portfelli uut instrumenti ja võlakirjad olid üks võimalik valik. Võlakirjade puhul meelitab mind kvartaalne stabiilne passiivne tulu. Eks kaalun võimalikud riskid läbi ja teen oma otsuse.
SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats UCITS ETF (SPYW) maksis oktoobris välja järjekordsed dividendid. Mintosest ja Estategurust laekusid intressid plaanipäraselt. Mintosesse lisasin üle pika aja täiendavalt raha. Eraisiku Estateguru kontolt väljumine käib ja oktoobrist võtsin sealt välja ca 350 eurot. Bondorast väljumine on täielik ikaldus, sest sinna on mul jäänud 93 pankrotistunud laenu ja need tiksuvad tõenäoliselt veel aastaid tagasi.

Passiivselt teenisin oktoobris Estategurust 16,23€, Mintosest 66,27€ ja SPYW dividendid 40,10€. Kokku oli maksueelne passiivne tulu oktoobris 122,60€.

Investeerimine, blogi, minusampo
Portfelli jagunemine 2018 oktoobri lõpus.

 

 

Lahtiütleja
Käesoleval veebilehel kirjeldatu on minu isiklik kogemus investeerimismaailmas – tegemist ei ole investeerimisnõuga ning ükski kajastatud tehing või tegevus ei ole ostusoovitus. Veebilehe sisu on meelelahutusliku ja informatiivse sisuga ning ei tohiks kunagi olla aluseks ühegi otsuse tegemiseks. Tee kõik oma finantsotsused vastavalt oma riskitasemele ja isikliku portfelli analüüsile.